消费养老或成“养老消费”一种较好的践行模式

    所谓“消费养老”，是指企业在销售商品过程完成后，将销售收入按一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，在此基础上将积分纳入给消费者设立的固定消费养老投资账号，进入此账号的消费奖励积分转化的资金将会用于再投资予以增值，一定年限后再将此类增值的收益按协议返还消费者，作为消费者补充养老保险的一部分资金来源。　　
    因此，有专家、学者认为，“消费养老”这一模式十分新颖，有望颠覆公众传统养老观念，同时有助于扩大内需，长久的惠及民生。　　
    笔者认为，不仅如此，这一模式也与不久前温家宝总理在两会政府工作报告中所提到的“大力促进文化消费、旅游消费和养老消费”中的“养老消费”概念不谋而合。而“养老消费”也作为今年两会的一大亮点，为国内外所广泛关注。笔者在对这两个概念和模式进行了多方查证后认为，“消费养老”无疑是贯彻“养老消费”这一国家消费战略规划的重要实践，也是“养老消费”的重要组成部分。　　
    当前，扩大内需已成为我国经济发展的基本增长点，也是促进经济均衡发展的根本途径和内在要素。此次政府工作报告提出扩大“养老消费”，显示消费结构将从物质消费悄然向非物质消费倾斜，消费结构正在升级。所以，如何更进一步准确执行国家倡导的“养老消费”的目标要求，在各行各业都引起了巨大反响和认真思考。
    显然，要实现这一目标并不容易。在传统观念里，“消费”和“养老”是两个看似相互矛盾的概念，如何实现统一？世界新世纪研究院院长陈瑜提出的“消费资本论”为这一问题做出了回答。消费资本论认为：消费者在购买企业的产品后，企业应该把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该企业的利润按一定的比例返还给消费者，使消费变为投资，其核心是将消费向生产和经营领域延伸。说白了就是企业要把既得的一部分利润再拿回去回报消费者。而这一理论正是 “消费养老”模式的理论基础。
    由此也可看出，“消费养老”与“养老消费”在长远目标上是高度吻合的。而从实践的角度来看，“消费养老”无疑也是“养老消费”一种较好的践行模式——因为“消费养老”，既符合国家提倡消费以扩大内需的战略，又兼顾了国家养老事业的健康有序发展。也就是说，在拉动内需刺激消费的同时，更肩负起了企业应有的社会责任，是一种双向利好的社会“银发工程”。因此，在这一点上，笔者十分赞同清华大学公共管理学院杨燕绥教授提出的“‘养老消费’或成为国家养老金第四支柱”的观点。
    当然，任何新生事物都需要一个公众理解和接受的过程——近期媒体上也出现了部分消费者和媒体对“消费养老”模式的疑虑和质疑，综合起来主要有以下两个方面：
    一是“消费养老”计划的周期长达10年或20年，企业是否有能力支撑这么久？
    二是企业的公信力问题，即这部分养老金如果由企业来管理并运营，消费者最终是否能拿到，如何增值，又由谁来实施监管？
    其实，这些疑虑不外乎一点，即担心企业推行“消费养老”模式会不会出现链条断裂？若断裂了，参与其中的消费者权益如何维护？而基于以上分析，笔者则认为，“消费养老”显然也是对国家倡导的“养老消费”这一通过刺激消费、拉动内需从而促进经济增长战略的一种脚踏实地的践行方式。