老人险产品稀缺 80岁老人买意外险寿险要趁早

    随着中国步入老龄化社会，老年人保险消费需求逐渐增多。但是，由于年龄因素和风险因素的问题，专门针对老年人保险的产品却非常稀缺。记者通过多家保险公司了解获悉，实际上大部分寿险都是针对退休和养老、医疗计划，在一定意义上已经属于未来的"老年人"产品。但也有一些公司在逐步研究开发老年产品，以细化老年人保险这一市场。 　　
    老年投保非寿险本意
　　"大部分老年人的理财产品实际上就是年轻时购买，为老年退休养老和医疗准备。"合众人寿方面告诉记者，对于保险产品来说，一个最主要的特点就是以较少的价格购买产品，在将来有大笔资金需求时，通过保险产品这个杠杆作用达到理财、养老、医疗的需求。因此，越早规划越划算。所以，寿险产品推出时，都有一定的年龄限制，主要针对的是还未到达一定年龄的消费群体。
　　而到老年时再投保寿险，"对于保险公司和投保人，都不是最好的选择。"一家寿险公司相关专家告诉记者，老年人身体状况差，容易出问题，保险公司在产品设计时要面临巨大的理赔风险。保险公司是商业运营机构，不属于基本的社保范畴，因此即使有相关的产品销售，为了保证一定商业利润也会提高产品价格。在这样的情况下，消费者支付的价格会非常高昂，而这样的做法也并非寿险消费的本意。
　　不过，鉴于这一地带也有一定需求，在市场细分到一定地步时，会有相应的产品设计。合众人寿方面则告诉记者，针对老年人的产品已经在研发之中。
　　意外险有少量专门产品
　　不过，并非绝对没有老年人购买的保险产品。在意外险上，已经有了部分产品试水这一市场。"老年人保险，意外险也有分类，一般来说，以交通工具或旅游为主的短期意外险，在年龄限制上没有那么严格。"合众人寿方面告诉记者，比如航意险等，各家保险公司非常宽泛，但是综合性的意外险，如果保障时期较长，涉及住院、医疗，由于老年人容易骨折、滑倒，因此对年龄也有一定限制。