2021-2022年合众福享金生年金保险怎么样?产品特色、保障责任、投保案例介绍
合众人寿10月份推出新的年金保险——合众福享金生年金保险。该产品保障年龄长,身故、全残都可保。合众福享金生年金保险产品怎么样呢?保障内容有哪些?下文将为您详细介绍合众福享金生年金保险的产品特色、保障责任和投保案例。
合众福享金生年金保险产品特色
1. 年金最长可领取到105岁;
2. 养老金每年增加保额的1%,最多递增20年;
3. 祝寿金,保费全返,品质养老金,逐年递增;优年社区,优先选择。
合众福享金生年金保险产品介绍
承保年龄: 0天-70岁
保障期限: 至105周岁
缴费方式: 与保险公司约定
合众福享金生年金保险保障内容
保障项目 | 保障金额 | 保障范围 |
生存保险金 | 基本保险金额的20% | 自主合同生效第五个保单周年日起(含)至第九个保单周年日止(含),若每到保单周年日仍生存,保险公司将按主合同基本保险金额的40%给付生存保险金; 自主合同生效第十个保单周年日起(含)至年满约定的截止保单周年日止(含),若每到保单周年日仍生存,保险公司将按主合同基本保险金额的20%给付生存保险金。 |
祝寿金 | 已交保险费的20% | 自在年满约定的起始保单周年日起(含)至年满约定的截止保单周年日止(含),若每到保单周年日仍生存,保险公司将按主合同已交保险费的20%给付祝寿金。 |
品质养老金 | 首次给付比例为40% | 在年满约定的起始保单周年日起(含)至年满105周岁保单周年日止(含),若每到保单周年日仍生存,保险公司将按主合同基本保险金额的一定比例给付品质养老金;首次给付比例为40%,以后每到保单周年日增加1%且增加后最高不超过60%。 |
身故保险金 | 按照合同约定 | 如果在年满约定的起始保单周年日(不含)前身故,保险公司将按本主合 同已交保险费给付身故保险金; 如果在年满约定的起始保单周年日(含)和约定的截止保单周年日(不含)前身故,保险公司按主合同已交保险费扣除您已经领取的祝寿金给付身故保险金;给付身故保险金后,主合同终止。 |
而立关爱保险金 | 按照合同约定 | 投保人在主合同生效(或最后复效)之日起180天内(含)因疾病发生身故、 全残,保险公司将不承担给付而立关爱保险金责任。 主合同生效(或最后复效)之日起180天后,若投保人于18周岁的保单周年日(不含)之前发生全残、身故,主合同生效已满5年的,自投保人全残、身故之日的下一个保单周年日(含)起,至年满30周岁的保单周年日(含)止,每到保单周年日仍生存,保险公司将在该保单周年日 额外给付一倍生存保险金作为而立关爱保险金;主合同生效未满5年的,我们将在第五个保单周年日(含)开始给付而立关爱保险金,直至年满30周岁的保单周年日(含)止。 每个保单周年日给付的而立关爱保险金以生存保险金为限。 |
合众福享金生年金保险投保案例
1.父母为孩子投保合众褔享金生年金保险
合先生,私营业主,儿子刚满月,为了减轻孩子将来成长路上的压力,给孩子一个确定的未来,合先生为孩子选择了合众褔享金生年金保险,希望自己的爱能伴随孩子一生。
投保情况:
险种名称 | 缴费期间 | 保险期间 | 基本保险金额 | 年交保费 |
合众福享金生年金保险 | 20年 | 至105周岁 | 18,760元 | 10,000元 |
总计 | 200,000元 |
假设宝宝一直生存至105周岁,获得权益如下:
保障责任 | 责任概述 | 金额小计(元) |
生存保险金 | 宝宝5岁(含)至9岁(含)的保单周年日,可每年领取7,504元作为生存保险金。连续领取5年。 | 37,520 |
宝宝10岁(含)至59岁(含)的保单周年日,可每年领取3,752 元作为生存保险金。连续领取50年。 | 187,600 | |
祝寿金 | 宝宝60岁(含)至64岁(含)的保单周年日,则可每年领取40,000元作为祝寿金。连续领取5年。 | 200,000 |
品质养老金 | 宝宝年满65岁的保单周年日,领取7,504元作为品质养老金。 品质养老金随后每年以基本保额的1%递增,年满85周岁时,高达基本保额的60%,为11,256 元。 此后每年均可领取11,256 元,若宝宝一直生存,最长可领至105周岁。 共计领取41年。 | 422,100 |
而立关爱保险金 | 180天等待期后,若合先生在宝宝18岁的保单周年日(不含)之前全残、身故,宝宝则会在随后每个保单周年日额外领取一倍的生存保险金作为而立关爱保险金。 直至宝宝年满30周岁的保单周年日(含)止。 | - |
身故保险金 | 身故保险金=已交保险费总和-已经领取的祝寿金 |
若上述生存保险金、祝寿金及品质养老金不做领取,则可进行累计生息,在宝宝不同年龄段累计生存金账户价值如下(注:累积生存金是保单年度末应领未领生存金按生存金累积利率3.5%以年复利的方式累积而得,仅供参考,不能理解为对未来生存金累积利率的预期或保证,实际的生存金累积利率由本公司宣布):
保单年度末年龄 | 20岁 | 40岁 | 60岁 | 70岁 | 80岁 | 90岁 | 105岁 |
累积生存金(元) | 108,058 | 321,118 | 781,310 | 1,361,465 | 2,030,999 | 2,994,501 | 5,234,026 |
假定宝宝一直生存,累积生存金账户一直累积,只在特定年龄开始按月领取:
70周岁时开始领取,领至89周岁,每月至少可领取:5,672元;
80周岁时开始领取,领至99周岁,每月至少可领取:8,462元;
如上述案例所示,0岁宝宝每年只需交费1万元,平均每月不到840元,累计交费20年,到70岁时,便可以每月至少领取5,672元,直至89岁。
2.30岁白领为自己购买合众褔享金生年金保险
合女士,30岁,公司职员,小家庭幸福美满,注重生活品质,为了能够保证自己将来的养老品质,合女士为自己选择了合众福享金生年金保险,希望能养老无忧。
投保情况:
险种名称 | 缴费期间 | 保险期间 | 基本保险金额 | 年交保费 |
合众福享金生年金保险 | 10年 | 至105周岁 | 23,040元 | 30,000元 |
总计 | 300,000元 |
假设合女士一直生存至105周岁,获得权益如下:
保障责任 | 责任概述 | 金额小计(元) |
生存保险金 | 合女士35岁(含)至39岁(含)的保单周年日,可每年领取9,216 元作为生存保险金。连续领取5年。 | 46,080 |
合女士40岁(含)至59岁(含)的保单周年日,可每年领取4,608元作为生存保险金。连续领取20年 | 92,160 | |
祝寿金 | 合女士60岁(含)至64岁(含)的保单周年日,则可每年领取60,000元作为祝寿金。连续领取5年。 | 300,000 |
品质养老金 | 合女士年满65岁的保单周年日,领取9,216元作为祝寿金。 品质养老金随后每年以基本保额的1%递增,年满85周岁时,高达基本保额的60%,为13,824元。 此后每年均可领取13,824元,若合女士一直生存,最长可领至105周岁。 共计领取41年。 | 518,400 |
身故保险金 | 身故保险金=已交保险费总和-已经领取的祝寿金 |
若上述生存保险金、祝寿金及品质养老金不做领取,则可进行累计生息,在合女士不同年龄段累计生存金账户价值如下(注:累积生存金是保单年度末应领未领生存金按生存金累积利率3.5%以年复利的方式累积而得,仅供参考,不能理解为对未来生存金累积利率的预期或保证,实际的生存金累积利率由本公司宣布):
保单年度末年龄 | 40岁 | 60岁 | 70岁 | 80岁 | 90岁 | 105岁 |
累积生存金(元) | 55,758 | 296,652 | 793,319 | 1,254,786 | 1,929,139 | 3,498,724 |
假定合女士一直生存,累积生存金账户一直累积,只在特定年龄开始按月领取:
70周岁时开始领取,领至89周岁,每月至少可领取:3,305元;
80周岁时开始领取,领至99周岁,每月至少可领取:5,228元;
如上述案例所示,合女士每年只需交费3万元,平均每月2,500元,累计交费10年,到70岁时,便可以每月至少领取33,05元,一直领取20年。
3.51岁阿姨为自己投保合众褔享金生年金保险
合太太,51岁,公司职员,儿女都已成家,即将退休,跟老伴规划未来的退休生活,合太太选择合众褔享金生年金保险,希望能够有笔确定的现金流为将来的退休金做补充。
投保情况:
险种名称 | 缴费期间 | 保险期间 | 基本保险金额 | 年交保费 |
合众福享金生年金保险 | 10年 | 至105周岁 | 15,550元 | 50,000元 |
总计 | 500,000元 |
假设合太太一直生存至105周岁,获得权益如下:
保障责任 | 责任概述 | 金额小计(元) |
生存保险金 | 合太太56岁(含)至60岁(含)的保单周年日,可每年领取6,220元作为生存保险金。连续领取5年。 | 31,100 |
合太太61岁(含)至64岁(含)的保单周年日,可每年领取 3,110元作为生存保险金。连续领取4年。 | 12,440 | |
祝寿金 | 合太太65岁(含)至69岁(含)的保单周年日,则可每年领取100,000元作为祝寿金。连续领取5年。 | 500,000 |
品质养老金 | 合太太年满70岁的保单周年日,领取6,220元作为祝寿金。 品质养老金随后每年以基本保额的1%递增,年满90周岁时,高达基本保额的60%,为9,330 元。 此后每年均可领取9,330 元,若合太太一直生存,最长可领至105周岁。 共计领取36年。 | 303,225 |
身故保险金 | 身故保险金=已交保险费总和-已经领取的祝寿金 |
若上述生存保险金、祝寿金及品质养老金不做领取,则可进行累计生息,在合太太不同年龄段累积生存金账户价值如下(注:累积生存金是保单年度末应领未领生存金按生存金累积利率3.5%以年复利的方式累积而得,仅供参考,不能理解为对未来生存金累积利率的预期或保证,实际的生存金累积利率由本公司宣布):
保单年度末年龄 | 70岁 | 80岁 | 90岁 | 105岁 |
累积生存金(元) | 624,399 | 963,262 | 1,459,504 | 2,625,207 |
假定合太太一直生存,累积生存金账户一直累积,只在特定年龄开始按月领取:
70周岁时开始领取,领至79周岁,每月至少可领取:5,203元;
80周岁时开始领取,领至89周岁,每月至少可领取:8,027元;
如上述案例所示,合太太每年只需交费5万元,平均每月不到4,167元,累计交费10年,到80岁时,便可以每月至少领取8,027元,直至89岁。