2021-2022年定期寿险和终身寿险有什么区别？选哪个好？

定期寿险和终身寿险的区别

按保障期限，寿险主要分为三类：

一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

不同寿险的作用不同、适用人群也不同。

一年期寿险

一年期寿险，即交一年保一年。

优点：价格便宜，保障灵活简单;

不足：

1)购买门槛较高。健康告知、除外责任很严格;

2)有续保风险。产品停售或身体健康发生变化就可能被拒保，前一年到期可能第二年就无法购买。

适用人群：刚参加工作不久手头紧的年轻人，或者短期内承担高风险工作的人。

因为有续保风险，只作为临时保障的替代品。(不多做讨论)

定期寿险

定期寿险，只保障一段时间，如10/20/30年、保至60/70岁。

特点：性价比最高，低保费，高保额;健康告知宽松，免责条款少;保障期限选择灵活。

适用人群：所有工薪阶层、普通家庭。

定期寿险杠杆率非常高，市场上100万保额的定期寿险，30岁男性每年仅需1000元左右;女性则只需几百块。无论家庭条件如何，都能承受的起。

终身寿险

终身寿险的保障期限为终身。

优点：保障期长，是一种很好的强制储蓄保险。

缺点：

1)价格太贵，普通家庭无力承受;

2)缴费时间比较长，中途退保可能损失比较大，只能退现金价值。

适用人群：公司老总、企业高管等高净值人士。

终身寿险具有避税避债、遗产传承、理财增值的作用。通过终身寿险，大额赔付金可以给指定受益人，还能免缴遗产税

该选哪一种寿险?

保障时限是区分定期寿险与终身寿险的一项主要标志。

在其他条件相同的情况下，终身寿险的费率比定期寿险高。

只保到 60 岁的定期寿险，在保费上比终身寿险具有碾压式的优势，同样 100 万保额，最便宜的终身寿险可能保费都要 1.3 万，是定期寿险的 5 倍了。

终身寿险

终身寿险属于储蓄型险种，到期后不论生存或者死亡，被保险人都可以拿到保险金，但是每年缴纳的保费也很高昂。

终身寿险的保单具有现金价值，如果在投保期间需要用钱，可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

不论生存或者死亡，被保险人都可拿到相应保险金。

终身寿险一般到生命表的终端年龄1 0 0 岁为止，百岁之前承担死亡保险责任，而被保险人满百岁之后，保险公司也需要按保险合同规定给付相应的生存保险金。或按照保险合同约定一定年纪，比如65岁后，每年返还被保险人定额的生存年金。

定期寿险

定期寿险属于纯消费型的险种，低保费高保额，性价比最高，健康告知也更宽松。

定期寿险是世界上最早产生的寿险种类，回归了保险的本源。定期寿险只有保障功能，没有储蓄功能。

如果超过保障期限被保险人仍然生存，保险公司不承担保险责任，也不退还保险费。中途退保也不能拿回任何钱。

1)定期寿险更适合于预算有限而家庭责任较重的人群，可以让我们在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。

对于普通人来说，需要考虑的是寿险本身的保证功能，即为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。

因此，定期寿险是大部分普通家庭的最优选!

2)终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。

对于公司老总、企业高管等高净值人士来说，需要考虑家庭财产的传承、移民资产的安排、避税避债需求。

终身寿险具有有储蓄性，能够产生现金价值。可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，免遗产税。

因此，终身寿险就比较适用于高净值人士!

一句话：

终身寿险除了贵，其他都很好;定期寿险则是最实用的寿险，能满足绝大部分普通人是需求。