2021-2022年养老保险怎么选？三款养老保险产品对比
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增大字体养老保险是李兴保险的一种，在保险种类中，养老保险具有强大的理财功能，除了提供身故、意外等保障外，养老保险的养老金、年金、分红等都是为消费者提供晚年生活的重要保障。保险网将为您介绍三款养老保险，分别是平安智富人生终身寿险(万能型)、中国人寿福禄满堂养老年金保险(分红型)、太平洋“至尊安享”分红型年金保险。这三款保险具有打理财富的功能，当然也有所差异。下表是三款产品的具体对比。
三款养老保险产品对比
| 产品名称 | 平安智富人生终身寿险(万能型) | 中国人寿福禄满堂养老年金保险（分红型） | 太平洋“至尊安享”分红型年金保险 |
| 公司名称 | 平安人寿 | 中国人寿 | 太平洋人寿 |
| 险种 | 养老保险|投资保险;万能险 | 投资保险;分红保险|养老保险 | 养老保险|投资保险;分红保险 |
| 保障期限 | 终身 | 见具体条款 | 终身 |
| 承保年龄 | 0—60岁 | 出生30天—64周岁 | 0周岁—55周岁 |
| 缴费方式 | 趸交|终身|5年|10年|15|20年|30年 | 一次**付|5年|10年|20年 | 趸交|3年交|5年交|10年交|20年交 |
| 产品特色 | 1.保额自选、灵活可变； 2. 投资保底、理财方便； 3. 持续缴费、奖励多多； 4. 缓期交费、保障不变； 5. 资产变化、透明公开。 | 1.一份投入、多重养老； 2. 丰厚收益、领取灵活； 3. 累积生息、财源滚滚； 4. 高寿无忧、坐享尊荣； 5. 福禄满堂、“罩”顾全家。 | 1.年金给付到终身、六十岁起双倍领； 2. 灵活领取随心意、资产分配轻松定； 3. 保值增值享红利、复利累积涨不停； 4. 一生呵护添安心、航空保障伴您行。 |
| 保障内容 | 在本附加合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 身故保险金： 被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。 | 一、养老保险金 1.平准年金。本公司按保险合同载明的领取金额给付养老年金，直至约定领取期限届满，本合同终止。 2.增额年金。本公司首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起以后每个保单年度的年金给付标准，在上一个保单年度给付标准的基础上，按首年给付标准的5%增加，直至约定领取期限届满，本合同终止。 二、身故保险金 被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前因疾病身故，本公司按所交保险费(不计利息)与现金价值两项金额中的较大者给付疾病身故保险金，本合同终止;被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前因意外伤害身故，本公司按所交保险费(不计利息)的200%与现金价值两项金额中的较大者给付意外伤害身故保险金，本合同终止。 | 一、年金 自交费期间届满后的首个合同生效日对应日起(交费方式为趸交方式的，自首个合同生效日对应日起，下同)，若被保险人生存，本公司每年按基本保险金额的一定比例(详见下表)给付一次年金，直至被保险人身故。首期年金于交费期间届满后的首个合同生效日对应日给付，以后每年于合同生效日对应日给付。 二、身故保险金、航空意外额外身故保险金 若被保险人身故，本公司按以下两项中金额较大者给付“身故保险金”，合同终止。 若被保险人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机，自通过机场安全检查时起至抵达目的地走出民航班机的舱门止，因遭受意外伤害导致身故，本公司除按上述约定给付“身故保险金”外，再按基本保险金额的3倍给付“航空意外额外身故保险金”。 |
| 案例设计 | 李先生30岁，男性，投保平安智富人生万能+重疾保险计划。期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费; 第1—3个保单年度，每个保单年度初额外交纳追加保险费20000元; 投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元; 李先生自65岁起，在每个保单周年日部分领取现金价值12000元作为养老金。 假定结算利率处于中水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单价值(即现金价值)约45万元，自65岁起每个保单周年日领取12000元养老金，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约78万元; 假定结算利率处于低水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单价值(即现金价值)约22万元，自65岁起每个保单周年日领取12000元养老金，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约7万元。 | 吴先生，30岁，购买中国人寿福禄满堂养老年金保险(分红型)。每年缴费10000元，10年缴费。吴先生累计缴费10000元/年*10年=100000元。吴先生选择56岁开始递增20年，领取收益如下： 1、从56岁开始第一年领取7620元，第二年领取8001元，第三年领取8382元，直至75周岁的年生效对应日15240元，20年共计领取224790元。 2、领取期间身故：按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金。(保证领取224790元) 3、意外身故保障：按照所缴保费的200%与现价较大者赔付。 4、养老金累积生息 5、红利累积生息 | 张先生，50周岁，投保太平洋寿险至尊安享年金保险(分红型1000份，一次交费1000,000元，张先生获得利益如下： 1.从51周岁开始，每年可领取年金11700元，;60周岁开始，每年领取年金23400元，直至终身。 2.对于年金和分配的红利，可每年领取，也可留在账户中复利累积生息，在需要时领取，满足张先生的生活或企业现金流需要。年金若一直留存于生存给付累积账户中累积生息，按照3%的累积利率预测，至张先生60周岁时，累积金额可达122427元，到张先生100周岁时，累积金额可达元。红利若一直留存于红利账户中累积生息，按中档演示水平，到张先生100周岁时，累积金额可达到元。 3.张先生终身享有身故保障，普通身故保障金额为元，航空意外额外身故保障金额为702000元。有效化解张先生赡养父母、抚养子女、房贷等方面的经济风险。 4.保险金具有免纳个人所得税等资产保全功能，让张先生可以安心经营，避免商场风云变幻影响未来规划。 |
商业养老保险应尽早买
可以说，商业养老保险是社会养老保险的有效补充，不过保险网也要提醒消费者，购买养老保险是一个长期的过程，所以需要一个周密的统筹计划。在经济能力许可的情况下，商业养老保险越早买越好，最好不要晚于35岁。此外，商业养老保险相对于其他的理财投资产品而言，还有一个好处，就是风险低、不确定因素少，适合大部分投资者购买。虽然商业养老保险不是理财的唯一渠道，但是也是解决养老金储备问题不错的选择。