2021-2022年退休前怎么理财规划？

准退休人员的老年生活应该如何提前规划呢?诚然现在大部分退休职工都能按月领取养老保险金，但是若想要退休生活变得更加安逸幸福，还需要在退休前多做理财规划。那么准退休夫妻应该如何通过理财来规划自己的晚年生活呢?保险网将通过一对52岁准退休夫妻的理财案例来说明。

案例回顾：准退休夫妻的理财现状

徐先生和妻子二人今年52岁，处于即将退休的年纪。目前徐先生是一家国企职工，月收入12000元，距离退休还有8年时间;妻子是一家私营公司的会计，收入8000元。夫妻二人有一套三室一厅的住房，价值120万元。到今年为止，徐先生夫妻俩共有存款100万元，此外另有50万投入股市，目前亏损20%;另有50万借给亲戚做生意，每年收取一定利息。由于夫妻二人住在上海，每月开支较高，约为8000元。在保险保障方面，徐先生夫妻都有基本社保，此外两人还分别购买了一份意外险。

以上是徐先生夫妻的财务状况。基于此财务状况，徐先生夫妻的理财目标如下：

1. 为儿子购置婚房，筹办婚礼，预计花费250万;

2. 为未来的退休生活做准备;

保险网理财专家分析：

简单梳理一下，徐先生夫妻的收支情况如下：

收入：20000元/月

资产：120万元的房子一套、银行存款100万、股市投入50万、借债50万。

从以上徐先生夫妻的资产配置来看，显然他们的资产配置方式过于单一，而且其中股市和借债两部分收益非常不稳定，风险高。另外徐先生夫妻还有银行存款100万，虽然风险低，但是这笔钱可以利用起来提高收益。综上所述，徐先生夫妻家庭资产重新配置的空间较大。

从徐先生夫妻目前的理财目标来看，两人面对着不小的理财压力。保险网理财专家建议，徐先生不必对孩子的婚姻大包大揽，也需要孩子自己承担一些费用。两位老人则更应该为自己的未来生活做打算。

保险网理财专家建议：

基于徐先生的收支情况和理财目标，保险网理财专家给出了如下建议：

1.预留一笔家庭备用金：

徐先生夫妻目前岁数较大，生病或意外支出的概率比较高，所以一定要预留一笔充足的家庭备用金。那么多少钱比较合适呢?建议预留6个月生活费，也就是5万元作用。这笔钱可以直接存在银行，也可以以货币基金或短期理财的方式储蓄。比如3/6个月的定存;还有短期理财产品等，可以根据自身资金使用情况来选择。

2.减轻筹办儿子婚礼的压力

上海房价一直居高不下，徐先生夫妻目前保险网理财专家并不建议老人全程筹办孩子的婚礼可动用的财产不到150万，另外50万在亲戚手上，能不能收回还未知。基于这样的压力，这样对徐先生夫妻二人的压力较大。建议孩子和自己的女朋友也承担一部分婚礼费用，减轻父母压力。

3.做好退休规划

为孩子筹备婚礼后，徐先生夫妻可用的资产基本没有了。那么如何做好退休规划呢?建议前期先用个投资工具来生钱，比如拿出银行存款中的50万配置收益高些的理财产品。减少股票的投资，转向基金类投资。这样不但可以降低投资风险，收益也有保障。总的来说，可以将资金的10%——20%用于购买定投指数基金;将资金的60%-70%投资债券基金或者银行理财产品。

4.做好保险保障

徐先生夫妻年龄渐大，以后将会面临不少疾病和意外风险，因此尽早做好保险保障是很有必要的。就徐先生而言，建议在意外保险基础上，可以每年拿出5000元左右为自己购买一份人寿保险。徐太太也可以每年花3000元左右追加一份人寿保险。