已有五险一金还需买什么综合保险

咨询内容：我26岁，月收入7K，在公司有五险一金，我老公，月收入5K左右，公司只有一个综合保险，他自己本人有一个重大意外保险。无小孩，有住房，目前债务15W左右，请问如果要买保险的话，买什么好？谢谢回答。问题补充：综合保险包括：工伤保险待遇、住院医疗保险待遇、老年补贴待遇和日常药费补贴此外，目前银行没有贷款，他父母都有养老保险，基本不需要我们负担，我父母在农村，无保险，打算三四年之内要小孩。

咨询网友：泥人张（南京）

专家解答：

苏州 中国人寿 黄珍蓉

你好！保险的主要功能是保障，就目前来看，你急需的是重疾+意外（包括意外医疗，意外身故，意外残疾，意外住院补贴），而你老公已有了意外险，要加补重疾，就额度而言，保费支出总和不要超过年收入的20%，你们现在15W负债，以后还要生小孩，所以建议在保费支出在1万2左右。

北京 信诚人寿 刘金红

成家后，应仔细检视双方已有的保单，看是否能够满足家庭的风险保障需求。比较理想的，重大疾病保险的额度以本地医疗机构重疾标准费用为宜，除治病之用外，也相当于准备了治疗与恢复期间的生活费用。住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，应视经济条件选择定期寿险或终身寿险。

建立养老基金也是必须考虑的问题。养老保险是建立养老基金的方式之一。如有可能，可以夫妻互保并附加豁免，从而进一步提高家庭经济的抗风险能力。保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险。

合肥 人保健康 卢颐敏

您好，您的保险意识非常的好。保险其实就以下六大类：意外（发生不测自己或家人要用钱）、健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、投资（资产增值，圆梦）。

保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来分，投保是要分主次和时间顺序的，一般来说：先大人后小孩；先意外+重疾再考虑养老/教育金/投资。时间方面：20-25岁主要是意外，25-30岁可以意外+重疾，30-55岁意外+重疾+养老/投资投保原则：1、保额是家庭年收入的5-10倍；2、保费控制在家庭年收入的10-20%。