住房公积金贷款释义

　　住房公积金贷款是指住房公积金管理中心委托银行向缴存住房公积金的职工发放的专门用于购买普通住房的个人住房贷款。
　　贷款对象
　　借款人必须是年满十八岁，并按规定在成都住房公积金管理中心及所属分中心和郊区（市）县管理部正常缴存住房公积金的职工。
　　借款申请人应同时具备以下条件
　　1申请时借款人及所在单位已连续一年以上按时足额缴存住房公积金，且借款人及配偶未曾申请取得过公积金贷款或取得的公积金贷款以归还完毕；
　　2具有本市行政区域内的常住户口或有效居留身份；
　　3具有购买住房的合同或协议，且首期付款不底于所购住房价值的30%；
　　4有稳定的经济收入，信用良好，有相应的贷款偿还能力；
　　5有公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人；
　　6公积金管理中心规定的其他条件。
　　贷款的额度 期限 利率
　　1公积金贷款的最高额度不超过25万元，计算公式：
　　可贷款额度=（夫妻双方个人住房公积金月缴存额之和÷6%）×12（月）×0.45×贷款期限（最长）
　　符合上述条件的贷款申请，由公积金管理中心结合借款申请人信用状况等因素综合评估后确定最终贷款额度。
　　2公积金贷款期限最长不超过20年，且不能超过借款申请人在法定退休年龄前剩余的工作年限；借款申请人及配偶均具备申请公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限（目前法定退休年龄男职工为六十周岁，女职工为五十周岁）。
　　3公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率标准执行，在贷款期限内遇利率调整，于次年1月1日起按新的贷款利率执行。
组合贷款 借款人申请公积金贷款的额度不能完全满足其贷款需求时，可同时向贷款银行申请商业性个人住房贷款，即组合贷款。
　　一、单笔组合贷款的额度最高不超过40万元；
　　二、组合贷款中商业性贷款的期限和还款方式应当与公积金贷款保持一致；
　　三、合贷款按资金来源的不同分别执行相应的法定利率。
贷款的程序
　　第一步 借款人到公积金贷款受理窗口提出申请并提交相关资料
　　第二步 申请得到批准后与银行签定借款合同并办理其他贷款手续
　　第三步 贷款发放后按照借款合同的约定按时足额归还贷款

贷 款 的 偿 还
　　借款期限一年以内的公积金贷款（含一年），到期一次还本付息；借款期限一年以上的公积金贷款，按月偿还贷款本息，还款方式为等额本息换款法和等额本金还款法，每笔贷款（含组合贷款）只能选择一种还款方式，再还款期间不得变更还款方式。
借款人在贷款期限内可按借款合同的约定向贷款银行申请提前全部或部分归还贷款。