家庭保险计划书(按郑州一客户要求设计)
客户资料:父母、夫妻、孩子 0岁 请选择行业 月均收入:
保险种类:
重大疾病保险 分红保险 养老保险 意外(失能)保险 女性保险 儿童保险 健康保险 医疗保险 万能保险
主要产品一:
智盈人生"万能险
主要产品二:
平安鑫利
主要产品三:
附加鑫利提前给付重疾险
客户信息及需求:
父母已退休 退休金能保证日常生活
夫29岁 年收入6W 妻子28岁年收入9W 均有社保 有个儿子1岁半 有套房子 月还贷款2400 有存款30W
家庭的可支配收入为6+9-0.24*12=12.12万元,按照保费支出不超过家庭可支配收入的10-20%来说,保费预算应在1.2-2.4万之间。
1)父母,已经退休,有职工医保的话,建议选择平安意外卡180元/年*2=360元,包括意外医疗、骨折补贴、意外伤害住院补贴和紧急援助服务。
2)夫妻,属于家庭的支柱,建议选择平安智盈人生万能保险6000标准型+住院报销+住院一天补贴100元,保费约6500元左右。
夫妻二人13000元左右。交费期20年,有病看病,无病养老。
包括至少人身险12万、重大疾病10万、意外伤害10万、意外伤害医疗1万、住院报销1.45万、住院补助100元/天(可以补充社保不报项目,减少医疗费用支出)
3)孩子,建议先办居民医保,然后选择平安鑫利两全保险(分红型),第一年存4589.92,越存越少,20年累计77928元,年均3896.40元,以医疗为主含意外,附教育、婚嫁和创业金,可以基本满足孩子成长阶断的需要。
意外医疗保险金:1万元,100-1万元以内报销,包括门诊,不含非社保项目
重大疾病保险金:5万元,凭诊断证明,提前给付
住院报销:14500元,住院补贴:50元/天
教育金等:每隔一年返还现金1750元,可直接打卡上,如不取每年3%左右利息存到公司
4)以上保费预算为360+13000+4589.92=17949.92,约1.8万元,符合保险设计原则。
5)其他,如夫妻两人不准备自主创业,可以考虑提前还贷。计划如下:
30W存款-1.8万保费-2万(6个月正常开支)-2万一年定期存款=24.2W存款可以用来提前还贷。
6)月均收入(6+9)/12=1.25万(均考虑税后),以后的开支可以如下支出:
(1)家庭日常开支30%-40%,3750-5000左右;
(2)房贷支出10%-15%,1250-1875左右;
(3)保费预存10%-20%,1250-2500左右;设置零存整取一年期,开户时间同签保单时间。
(4)储蓄10%-20%,1250-2500左右;可零存整取一年期或整存整取一年期(循环设置,每月都有新存单,每月都有存单到期)
(5)投资5%-10%,625-1250左右,可以考虑500元/种的基金定投,做3-5年期的规划。可以测试一下自己的风险承受能力,然后选择合适的基金定投。
平安保险 理财顾问 毋媛媛