湖南雪灾电网保险赔付定案 产险三巨头埋单7亿

　　事隔半载之后，国家电网湖南电力公司冰灾损失案终于结案。

　　近日，人保财险湖南分公司、平安产险湖南分公司、太平洋产险湖南分公司、长安保险经纪湖南分公司与国家电网湖南电力公司，终于就后者在年初冰雪灾害中损失数额达成共识，以7.0285亿元的赔付额签署了2008年冰灾案赔付协议。

　　按记者获得的三家保险公司最初承保份额，人保财险、平安产险与太保产险在赔款支付中所占的比例约为2：1：1。

　　依此计算，这一赔案或将成为冰灾、地震、洪灾三大自然灾害中，保险业埋单数额最巨的一宗。以平安为例，其在这宗赔款中支付的逾1.75亿元赔款，甚至已经超过了其中期业绩中披露的1.14亿元的地震总赔款支出。

　　七亿赔款分解

　　在年初的冰雪灾害众多受损领域之中，电力系统的受灾首当其冲，国家电网公司下属湖南电网输变电设施大面积积雪覆冰，郴州、株洲等重灾区甚至一夜之间失去电力供应。按湖南保监局统计的资料，自1月13日至2月10日，电力报案达3569件，预估赔款85351万元，占到当地保险业预估赔款总额的57.61％。

　　按一位当时前往湖南现场处理此事的业内人士介绍，郴州、株洲、怀化、湘西等地的输电线路、铁塔等设施受损非常严重，湖南电力公司方面在救灾抢险的过程中亦有6人伤亡。

　　灾害发生后，“保电、通路、安民”，成为湖南地方救灾的中心任务。对于核心的“保电”，当地保险监管部门要求，承保该项目的人保产险、平安产险、太保产险三家承保公司进行专门督导和检查，明确要求公司对涉及油电煤运等基础行业的理赔案件一定要简化理赔手续，准备充足资金，及时赔付到位。截至2月10日，三家公司已向湖南电力公司支付赔款6166.10万元。

　　在历时半年，经历了多达13轮多方会谈之后，相关各方才确定了最终的定损赔付标准。按最后签署的结案协议，湖南电力公司将借此在保险界拿到7.0285亿元赔款。

　　一位接近昔日湖南电网保险项目招标的人士透露，人保财险是该项目的首席承保方，斩下约48％-50％的份额，平安产险与太保产险是该项目的共保方，各自份额相当，均在20％-30％之间。

　　泛华公估一位人士称，此案乃是建国以来湖南省保险赔偿最大的一宗，也创下了中国电力保险赔偿之最。泛华公估为此次理赔提供了评估服务。

　　产险业绩受重创

　　按上述三家产险公司的承保份额，人保财险在该案中支付的赔款高达3.5亿元，平安产险与太保产险在其中的赔款支出也有约1.75亿元。

　　近日中国平安（02318.HK，601318.SH）与中国财险（02328.HK）发布中期业绩显示，正是2008年以来接踵发生的这些自然灾害，极大地拖累了它们的经营业绩。

　　作为衡量财产险公司承保效率的重要指标，人保财险与平安产险的综合成本率分别从2007年同期的96.3％和97.6％提高到2008年上半年的105.2％和106.1％，其中赔付率方面，更分别从67.1％和61.1％提高到75.9％与69.6％。平安产险的中报显示，雪灾、地震与暴雨，对其赔付率的影响高达7.9％。而人保财险的承保利润则更由2007年同期的12.21亿元降至-20.87亿元，出现承保亏损，并由此直接拖累中期业绩见红（经营利润为-2.92亿元）。

　　值得一提的是，与外界观感不同，湖南电网案所属的冰雪灾害，对产险业的冲击，甚至大过“5·12”汶川地震。

　　按中国平安年报，在2008年上半年，该公司产险业务因雪灾而发生的赔款支出（包括已决赔款及未决赔款准备金，已扣除摊回分保部分）为4.86亿元，远高过地震与暴雨引发的分别1.14亿元和1.32亿元的赔款。

　　在湖南电网赔案中，作为固定营运设施的线网资产损失占到绝对比重，这在保险公司赔款类别中归属企财险一项。细观两家公司财报，企财险的异动同样惊人。

　　人保财险方面，其2008年上半年的已发生净赔款为304.81亿元，较去年同期的221.85亿元增加了82.96亿元或37.4％。在突如其来的增量中，企财险的贡献首当其冲，尽管该险种2008年上半年29.80亿元的已赚净保费甚至较去年同期的29.94亿元出现负增长，但已发生净赔款却劲增68.52％，从19.06亿元增至32.12亿元。该险种赔款在人保产险已发生净赔款中的比例已由去年同期的8.6％增至10.5％。

　　按财产险业界的共识，相对于竞争已趋白热化的机动车辆保险，企财险往往是效益险种。以人保财险为例，2007年上半年，该险种赔付率仅有63.7％，加上12.1％的费用率，综合成本率只有75.8％，具有相当的承保利润空间。但在巨灾面前，今年的情况已经不同，由于赔付率猛增至107.8％，人保财险企财险的综合成本率已经高达121.8％。

　　平安产险方面，企财险所在的非车险部门同样成为拖累业绩的关键。

　　中国平安年报显示，平安产险旗下的车险、意外与健康险部门的赔款支出分别较去年同期增长34.5％与36.7％，与这两个部门分别31.1％和36.8％的保费收入增速大体相当。但其非车险部门的赔款，则由2007年上半年的5.94亿元猛增至10.29％亿元，增幅高达73.2％，而同期该公司非车险部门的保费增幅却只有12.2％。

　　受此拖累，尽管平安产险2008年中期业绩未如行业龙头的人保财险般直接见红，但也较去年同期锐减77.02％，至0.74亿元。