湖南保监局创新基层监管机制

　　围绕“防风险、调结构、稳增长”这条保险监管主线，湖南保监局积极探索基层监管体制机制创新，进一步加强和改善基层市场监管，在衡阳市开展派驻稽查工作，以点带面，促进全省保险业平稳健康发展。

　　据湖南保监局有关负责人介绍，在保监局无法延伸机构的情况下，湖南保监局就创新基层监管体制机制，下延监管力量、下沉监管重心进行了深入的研究和思考，并于2008年在常德市开展了派驻稽查试点工作。2009年湖南保监局及时总结评估，修改完善了派驻稽查工作制度机制。一是强化职责，更加突出稽查组的现场检查和分析预警职能。二是加强力量，每批次从产险、寿险、中介等处室抽调5名骨干，专司稽查职责。三是延长时间，派驻稽查从3月开始，至11月底结束，用9个月的时间对当地保险市场进行一次全覆盖检查。四是强化责任，将派驻稽查工作列为“一把手”工程。

　　稽查组作为保监局综合监管职能的代表和监管机构触角的延伸，进驻衡阳保险市场后，严格按照“防风险、调结构、稳增长”的工作目标，对照职责规定，积极开展工作。

　　首先，抓好风险防控工作。充分运用非现场监管信息，建立预警分析指标体系，及时发现和有效处置苗头性、倾向性问题，建立针对重点机构、重点业务领域的周报制度，要求保险机构定期对保险业务和内部管理进行风险排查，严防个别风险蔓延扩散，严防群体性事件发生。

　　其次，抓好现场检查工作。结合湖南保监局产、寿、中介领域全年检查重点，针对衡阳保险市场的突出问题、市场违规行为的突出特点，制定了现场检查实施方案，加大市场整规力度，建立良好市场秩序。在产险方面，以业务财务数据真实性为检查重点，严肃查处虚挂应收、虚假注销、违规批退、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等行为。在寿险方面，以销售误导、业务财务数据真实性和银邮代理业务检查为主要内容，严肃查处销售误导、套取费用等行为。在中介方面，结合并融入产、寿险检查工作，严肃查处中介机构挪用侵占保费保险金和虚开保险中介发票等行为。

　　基层监管体制机制创新试点开始以来，成效显著。一方面，派驻稽查将保监会政策的落实执行情况作为工作重点，通过对派驻地市场加强监管，以点带面，促使省级机构对照监管要求，自觉地在全系统开展风险隐患排查和违法违规问题的自查自纠。

　　另一方面，行业风险得到有效防控。湖南保监局负责人特别强调，开展派驻稽查，有利于保险监管部门更直接、更迅速地掌握基层市场动态，使监管重心逐步从化解老风险向防控新风险转变，监管方式从事后查处为主向事前防范、事中监管和事后查处全程监管转变，监管手段从经验判断、定性分析向指标管理、定量监控转变，探索了风险防控的新手段，形成了加强和改进基层监管的新路径，为有效防范和化解风险提供了保证。

　　此外，监管向基层的延伸，使市场秩序得到有效规范。通过对派驻地所有保险中支机构进行100%全覆盖检查，对50%的县支机构进行检查、巡查和督查，促进了所有机构和从业人员法律法规意识的提高，进而推动机构管理有效性的提高和内控执行力的增强，使违法违规问题得到有效遏制。