2022~2023个人房屋抵押贷款条件、流程

个人房屋抵押贷款就是我们所说的按揭。银行向贷款者提供大部分购房款项，个人将以稳定收入向银行分期偿还本息，在没有偿还本息之前，用购房契约向银行作为抵押，如果个人不能够按期偿还本息，银行有权将房屋出售，以此来抵消欠款。个人房屋抵押贷款条件有哪些呢？其流程是怎样的？保险网将为大家详细介绍。

个人房屋抵押贷款条件

1、用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人消费贷款不接受异地抵押品。抵押物为商业用房的，还要满足个人商业用房贷款对抵押物的相应要求；

2、已办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现的情况；

3、具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内；

4、评估现值在10万元以下(含)的房产，不接受抵押；

5、房龄(指房产已竣工年限)在20年以上(含)的房产，原则上不接受抵押；

6、抵押物必须经我行认可的专业评估机构进行评估。

7、我行规定的其他条件。

哪些房子不能办理房产抵押贷款：

1、小产权房

小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。

2、房龄太久、面积过小的二手房

银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。

3、公益用途房屋

根据有关规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。

4、未结清贷款的房子

已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗？在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

5、拆迁范围内的房子

已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

6、部分公房

如果无法提供购房合同或购房协议，或者不能提供央产房上市证明，也无法进行抵押贷款。

7、文物保护建筑

列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

8、违章建筑

违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

9、权属有争议的房子

权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。

10、未满5年的经济适用房

未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款。

个人房屋抵押贷款申请材料

1、借款人和抵押人及配偶的身份证件及婚姻状况证明的原件及复印件；

2、借款人配偶签署同意借款并承担共同还款责任的承诺书；

3、房产证及土地证证件：可以是借款人名下，也可以是借款人之外的第三人名下；

4、个体工商户营业执照(年检)；

5、抵押房产租赁协议及租赁人身份证明；

6、银行规定的其他资料。

个人房屋抵押贷款申请流程

1、贷款申请

借款人提出贷款用途，金额及年限时间；

2、申贷资料准备

借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全；

3、看房评估(或勘估)

由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估；

4、报批贷款

将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批；

5、借款合同公证

借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证；

6、抵押登记手续

银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手；

7、开户、放款

借款人开立还款账户、银行放款至该账户(注：原则上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物)。

8、借款人应提供

本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明。

9、抵押人应提供

房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。

个人房屋抵押贷款利率

一、短期贷款

1、六个月(含)年利率为6.10%；

2、六个月至一年(含)年利率为6.56%。

二、中长期贷款

1、一至三年(含)年利率为6.65%；

2、三至五年(含)年利率为6.90%；

3、五年以上年利率为7.05%

三、贴 现

以再贴现利率为下限加点确定

个人房屋抵押贷款额度

90平方米以下的可以贷款房屋总价的80%；90平方米以上的只能贷到70%。

个人房屋抵押贷款年限

贷款期限最大为30年，一般是15年到20年。