社保交满15年 不打工以灵活就业交社保能领养老金吗

2022年1月30日，江苏从3月1日起正式实施延迟退休方案。事实上，延迟退休一直是热门话题，正反两面都有。可见，延迟退休迟早会到来。 然而，许多朋友对每月必须缴纳社保费用感到痛心疾首。有人说：我可以去社保交满15年，停止工作，通过自由职业来缴纳社保，那么我可以拿到养老金吗？交社保15年和25年有什么区别？ 先说答案：社保交满15年，你在法定退休年龄可以拿到相应的养老金。 如果你只交了15年社保，以后不想继续工作，自由职业交社保也可以领养老金，但是会有各种差别。 如果你之前工作交了社保，相当于单位和个人交了五险一金。具体来说，五险是：养老金缴费比例——单位14%，个人8%；医疗支付比例——单位8%，个人2%；失业缴费率——单位5%，个人5%；缴费率——单位8%，个人不缴费；工伤缴费比例-单位为2%-9%，个人不缴费。 我每个月付多少钱？肯定是越多越好。以深圳为例，月收入2万元，养老保险如下：最低基数2250元，个人账户余额180元/月*12个月*15年=32400元。 按照税前工资20000元计算，个人账户余额为1521元/月*12个月*15年=273780元。 同样缴费15年，个人养老金账户金额241380，也就是24万多。 如果以自由灵活的方式缴纳社保，只能缴纳养老和医疗。缴费基数与社会平均工资挂钩，最低缴费比例从60%到300%不等。 至于退休后的福利，自由职业者当然没有雇主交社保多，除非个人交200%到300%的养老金。 比如这个地方公布了2022年灵活就业人员养老保险的缴费标准，其中60%的基数只有3519元，20%的缴费按比例缴纳，一月只缴8元，一年6元。 如果你40岁交弹性社保，60岁退休，那就意味着你要交6 * 20=168912元，将近17万，真的很贵。如果是100%档次缴费，缴费基数提高到5865元，每月需要1173元，每年需要14076元。 所以，看起来20年要还28万。如果只是为了筹钱，那我买养老保险岂不是更香？如果每个月交几千块的社保，只能享受医保和养老。自然就有点傻了。 综上所述，自由职业者缴纳社保远不如工作单位和个人分担缴费比例划算。 再说说：单位缴费比灵活就业社保划算。为什么呢？ 我们假设一个人的职业生涯是35年，平均月薪是10000元，每个月的社保缴费是4000元左右。如果要自己承担这笔钱，一年8万，35年168万。 那么，退休的时候能拿多少呢？按每月3000元计算，一年就是6万元。如果60岁退休，活到80岁，20年就是72万。如果不算通货膨胀，相当于损失96万元。 为什么会这样？因为社保有两个账户：一个是统筹账户，资金来源是单位缴纳的部分。理论上，这部分钱不是你的钱，而是全社会的钱，应该大家共同分享；一个是个人账户，也就是8%的部分。这是你自己的钱，可以一次性存起来，等退休了再取出来。 所以灵活就业社保就是交的越多，亏的越多，交的越少，占的越多。理论上缴费满15年，按最低基数算是最便宜的，因为那时候你是平等享有养老金的，而且必须是能保证你饿肚子的养老金。考虑到通货膨胀因素，金额会远远超过你现在支付的金额。 看到这个你是不是要断供了？不要急着开心。仍然有一个 既然15年够了，为什么还要一直交社保？是不是浪费钱？当然不是。缴费满15年，刚好有资格领取养老金，但是能拿到多少和缴费时间有很大关系。 有朋友不知道从哪里听来的，说养老保险交15年就够了，等退休了就能拿到钱。我们来看看下表：可以看到，要领取养老金，缴纳养老保险15年只是条件之一。除此之外，还有其他需要满足的条件。职工赡养老人的，需要达到法定退休年龄才能领取养老金；老年居民60岁才能领。所以，想要领取养老金，交15年是不够的。 那么，社保缴纳15年和养老金缴纳25年有什么区别呢？ 我以职工养老金为例，计算公式如下：这里的公式很复杂。可以直接看红框。这两块跟缴费时间直接相关。缴费时间越长，个人账户养老金越多，自己的基础养老金也就越多。所以对于养老保险来说，退休的时候交的时间越长，拿到的钱就越多。 我再举个例子：30岁的李，月薪5000元，当地社会平均工资3500元，缴纳养老保险如下：个人缴费：50008%=400元； 付款人：500016%=800元； (注：这里的贡献比例是假设的，不同城市、不同年份会有变化) 我们假设李先生的年薪与社会平均工资的增长是一致的，即以5%的速度上涨。我们分开了。 　　当然，这只是以月收入5000元为例所计算的养老金，如果你的工资更高，那么将来领取到手的养老金也越多。由此我们也可以看到，想要退休后领到更高的养老金，那么缴纳社保的时间越长越好。　　总之，你只要社保交满15年，达到法定年龄后，就可以领取养老金。但是，我强烈建议你，就算交满了15年，也要继续交下去，否则吃亏的还是自己。