公积金放款为什么很慢？公积金贷款比商业贷款放款慢

公积金放款为什么很慢？公积金贷款比商业贷款放款慢
为何公积金放款慢？“签借款合同办抵押”拖后腿
“公积金贷款比商业贷款放款慢，楼盘自然对此不积极，二手房业主也是一样。”去年开始，关于公积金贷款“不受待见”或者直接被拒的投诉，成为热点。缴纳公积金的消费者权益如何保障，以及如何根本解决“放款慢”的问题，也成了各方面关注的焦点。

3月，佛山发文明确提高住房公积金贷款审批效率、进一步提升住房公积金贷款抵押登记效率，并严格要求楼盘不得拒绝购房人使用住房公积金贷款。

日前，佛山市住房公积金管理中心最新发布《佛山市住房公积金2017年年度报告》中，就“职工反映公积金贷款放款慢的问题”进行回应“我市公积金贷款办理用时，从2010年起没有超出国家现时规定的用时范围。”并解释了公积金贷款放款慢的主要原因。据了解，针对出现的情况，管理中心将包括加强对承办银行的考核，并提出加快与市住建部门建立电子信息化交换机制，以便实时掌握职工购房信息，加快审核速度。

关键词：审批时间

没有超出国家现时规定的用时

3月初，在佛山市住房和城乡建设局、中国人民银行佛山市中心支行、佛山市国土资源和城乡规划局、佛山市住房公积金管理中心发布《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的实施办法》，维护住房公积金缴存职工合法权益。
其中特别明确市住建管理局要加强房地产市场秩序监管。要求房地产开发企业在销售商品房时，不得以提高住房销售价格，减少价格折扣等方式限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

同时，《办法》还对提高住房公积金贷款审批效率提出要求。《办法》指出，住房公积金贷款，审批、完成抵押后放款两个环节合计不超过10个工作日。

“我市从2008年三季度开始实施贷款登记制度，登记内容共五个环节：银行受理办理用时、管理中心办理(审核)用时、借款职工与银行签订借款合同和办理抵押手续用时、管理中心发出款项、银行向开发商(出售方)放款。”日前，佛山市住房公积金管理中心公开发布的《佛山市住房公积金2017年年度报告》，其中特别对“职工反映公积金贷款放款慢的问题”进行回应，并表示已经采取措施。

该报告显示，2017年12月国家四部门下发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》(建金〔2017〕246号)，要求“自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作”，等于佛山贷款登记制度中承办银行受理办理环节、管理中心办理(审核)环节合计用时。“我市公积金贷款办理用时，从2010年起没有超出国家现时规定的用时范围。”
根据公积金管理中心提供的“历年公积金贷款办理用时”表显示，2010年以来，公积金贷款办理的“银行受理办理”和“管理中心办理审核”的用时均未超过10个工作日。并呈整体用时逐年减少的趋势，到2017年以上两个环节平均仅需要3.53个工作日。

关键词：原因

“签借款合同办抵押”限制放款时效

但是，该份用时表同步显示，2010年公积金贷款审批各环节的“全部完成合计用时”整体呈现逐年增加的趋势。到2017年，以上环节用时已经达到46.79个工作日，比2010年用时翻了一倍以上。

对此，公积金管理中心表示，公积金贷款放款慢的原因主要有三个：一是职工未能及时提供有效购房资料(如预售备案未登记，这个情况不在贷款登记制度五个环节的记录范围)，致使贷款申请不能生效而延时；二是职工未及时签订借款合同而延时；三是抵押手续未能及时完成而延时。

据记者了解，从消费者操作的角度来看，公积金贷款的放款流程包括：网点发放规模初审、过户、出不动产权证、中心发放规模审核通过、银行办理抵押手续、行政服务中心出具他项权利证、他项权利证送回公积金管理中心、等待中心出具放款支票、银行放款。

“商业贷款和公积金贷款的流程差别之一，就是前者在办理过户之前审核贷款，公积金贷款则是在办理过户之后。”桂城某二手中介公司员工对记者解释，“也就是说，公积金贷款一二手房都要先过户。商业贷款的话，如果是买一手房，直接网签之后就可以。所以，公积金贷款整个流程比商业贷款更长。”
“而且现在对一手房实行限价和轮候网签，所以包括商业贷款和公积金贷款在内，中间等待网签的这个环节也加长了。”禅城季华路一项目的购房者林先生表示。

关键词：对策

部门间建立电子信息化交换机制

“其实，如果贷款放款流程加快，我们也很愿意接受公积金贷款。毕竟公积金贷款利率更低，对于消费者来说是省了购房总成本。”某品牌房企销售负责人对记者透露，公司对于很多项目的考核指标既有销售额，也有到款额。“动辄几个月才到款，是楼盘对公积金或者商业贷款不太积极的主要原因之一。”

在3月初发布的《办法》中，特别要求提高抵押登记效率。办法指出，市国土规划局严格按照有关规定，及时受理住房公积金贷款抵押登记申请，在10个工作日内完成抵押登记手续，应用信息化等技术手段进一步提升住房公积金贷款抵押登记效率。

针对出现的情况，佛山市住房公积金管理中心发布，“在职权授权范围内采取以下措施，一是加强对承办银行的考核，对受理办理环节超过规定用时的，按拒绝受理公积金贷款登记，一年内出现三宗的提请市住房公积金管理委员会作退出承办之列处理。二是加快与市住建部门建立电子信息化交换机制，以便实时掌握职工购房信息，加快审核速度。”
数读2017年佛山市住房公积金数据

贷款发放金额下降56.32%

《佛山市住房公积金2017年年度报告》显示，2017年，发放个人住房贷款0.66万笔、28.09亿元，同比分别下降58.85%、56.32%。

2017年末，累计发放个人住房贷款12.94万笔、355.96亿元，贷款余额227.59亿元，分别增长5.38%、8.57%、1.88%。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行5家，比上年增加1家。(分别为交通银行佛山分行、建设银行佛山市分行、农业银行佛山分行、工商银行佛山分行、中国银行佛山分行)。

职工节约利息6.51亿元

《报告》显示，2017年，支持职工购建房82.78万平方米，年末个人住房贷款市场占有率为7.26%。通过申请住房公积金个人住房贷款，可节约职工购房利息支出65132.96万元。

职工贷款笔数中，购房建筑面积90(含)平方米以下占30.20%，90-144(含)平方米占69.80%，144平方米以上占0%。购买新房占66.79%(其中购买保障性住房占0%)，购买存量商品住房占33.21%，建造、翻建、大修自住住房占0.00%，其他占0%。

租房提取公积金金额增长85.11%

2017年7月1日起，佛山市职工申报无房提取住房公积金标准不再分区划分，以公租房租金标准最高的区来核定，减少审批环节，整体上提高了职工无房提取住房公积金的额度。当年无房提取人数、提取金额同比增长分别为79.21%、85.11%。