求解农村社保难题 全国保险业聚焦重庆模式

　　商业养老保险模式
　　6月16日，在由中国保险学会和中国人寿保险集团联合主办的“商业保险与农村社会保障论坛”上，来自国内的顶级保险专家汇聚重庆，就如何求解这一难题进行了深入探讨。一度受到保监会高层推崇的“重庆模式”与“城口模式”突然浮出水面，再度成为举国关注的焦点。
　　“我们将此次论坛确定在渝举行的原因之一，就是为了学习交流重庆的经验。”在论坛开始前的致词中，中国保险学会会长戴凤举如是说。
　　戴凤举致词中所称的“重庆的经验”，即商业保险机构参与重庆农村社会保障体系构建的两种模式。
　　1990年代初，随着国内城市化进程的加快，农转非人员数量猛增。失去土地后的农民，由于不能有效使用一次性征地补偿金，而陷入了“补偿－花光－再补偿”的恶性循环。与此同时，受当时养老保险政策和城市低保政策的限制，被征地农民几乎不能享受养老保险和低保，成为大量引发社会基层不稳定事件的因子。 
　　恰值此时，重庆市及时调整政策，并出台规定：被征地农民可自愿选择民政部门发放、银行办理、向保险公司投保养老险等多种方式，进行养老安置；其后，重庆相继于1994年和1999年两次调整发放模式，最终明确了为老龄化被征地农民提供商业养老保险的模式。
　　农民工意外险模式
　　据重庆保监局局长邓季达介绍，目前该模式已覆盖全市16个区县，受益人数达到了近14万。不仅如此，此项业务还累计承保本金近26亿元，占全国此类保险业务总量的90%以上。
　　在“重庆模式”诞生后，另一种模式又出现在了重庆市城口县。
　　城口县地处重庆最北端，属于国家级贫困县和老少边穷地区，外出务工是该县农民的重要经济来源和脱贫致富的重要方式。城口县县长裴智向信报记者介绍，2005年伊始，城口就开始探索商业保险为外出农民工提供意外伤害保障的模式。他们以“政府主导并给予财政补贴、外出农民工自愿参保和商业保险机构保本经营”为原则，给外出农民工提供意外伤害综合保险———每个投保农民工可得到意外伤害保额3万元、医疗保额2000元。截至2006年底，此项保险业务共为近3万名外出农民工（占该县外出农民工总数的73%）提供了总额近10亿元的保险保障。
　　由于运作成功，上述两种模式在中国保险业界引起了广泛关注，分别被称作“重庆模式”与“城口模式”。在2005年由中国社科院和中国保监会联合调研编著的《中国农村人身保险市场研究》中认为：“重庆模式”代表了广大农村被征地农民养老保险的发展方向，也是发展农村人身保险市场，做大做强农村人身保险业的一个战略突破口。
　　2006年2月3日，保监会主席吴定富将其作为各省区市商业保险参与农村社会保障体系建设的唯一例子，向温家宝总理作了汇报。
　　商业保险机遇来临
　　“重庆模式”与“城口模式”为何倍受关注？参加论坛的多位专家认为：重庆城乡二元结构突出，区域发展不平衡，堪称我国国情的一个缩影。因此，重庆探索出来的商业保险参与农村社会保障的模式，更具有借鉴意义。
　　目前中国的现状是：农村社保是中国并不完善的社保体系中最为薄弱的环节。统计数据显示：迄今为止，全国仅有5442万农民参加养老保险、301万参保农民领取养老金。其间，截至1997年底，参保农民曾一度达到了8200万人，但自1998后，全国大部分地区出现了参保农民人数下降的现象。而在全国2亿农民工中，仅有2500余万人参保。即使是目前开展得比较好的新型农村合作医疗，截至2006年底，参保农民也只占全国农业人口数的47.2%。
　　西南大学经济管理学院副院长谢家智认为，传统上，我国农村人口主要依赖于土地、家庭和集体经济提供养老保障。但现在，这种保障正在逐步弱化。由于农村经济和社会转型中劳动力大量转移，加上农村老龄化问题日益严重，广大农民对社会保障的渴求突然爆发出来，使商业保险有了广阔的发展空间。
　　“商业保险在农村社保体系建设中发挥作用的条件已基本成熟。”谢家智说，在国家总体战略向农村倾斜的大好形势下，为商业保险介入创造了比过去宽松的外部环境。

[1] [2] 下一页