上海：税延型养老保险先行

　　两份不同主题的养老调查报告，揭示了全球业已面临的养老压力将越来越多地向个人转移。而中国作为全球依赖政府提供养老保险比例最高的国家，也将不得不面临同样的境况。

　　不过对于上海来说，可能更期待的还是税延型养老保险能够出台。

　　养老之惑

　　1月20日，汇丰保险在上海发布的一项调查显示，中国内地高达47%的人是依靠政府提供的退休金来保障自己的养老收入。同日，全球最大的保险集团安联集团也发布的2011年《人口结构变化报告》提道，随着养老难题的蔓延，个人将承担越来越大的养老责任和压力，这是全球养老问题的大势所趋。

　　“中国面临的养老压力确实不容小觑，首先是中国的养老金空账已经很严重，其次中国的老龄化正在加快，越来越多的成年人需要赡养老人和为自己的养老作准备，如果只依靠政府提供的微薄养老金根本难以抵御通胀压力和未来几十年的养老支出。”1月25日，国泰君安证券一位保险分析师表示。

　　“在亚洲七个国家和地区中，国内有接近六成的受访者是主要依赖政府和雇主提供退休养老收入，只有42%的人表示要依靠自己筹备退休金，是亚洲受访市场中最低的，因此我们必须主动筹划养老，以保证未来的养老生活不受通胀的干扰。”汇丰人寿CEO老建荣接受记者采访时表示。

　　有业内人士分析，在国内，上海于2010年10月起尝试实施柔性延迟退休年龄，在参加本市城镇养老保险的企业中，具有专业技术职务资格人员，具有技师、高级技师证书的技能人员和企业需要的其他人员均可柔性延迟退休。这其实在暗示国内某些已经进入老龄化社会的城市已经不堪社会养老的重压，希望借此延缓养老支出的压力。

　　政府两难

　　安联的报告中提出，中国的社会保障体制目前也是以“现付现收”为主要特色的。近年来进行的改革举措，包括允许养老金个人账户迁移，以及正在热议的提高社保基金入市比例等话题，都凸显出现付现收的巨大压力。从中国整个社会的养老金组成来看，社保占据绝对主要地位，企业年金和个人商业养老保险覆盖率远低于欧美发达国家水平。

　　“目前中国的养老体系所面临的难题，其实也是原来的遗留难题，这一代的养老由下一代来缴纳费用，然后通过社保基金激进的投资举措来获得超长的投资收益弥补空账，但是不可能全部寄希望于政府的养老金年年都能获得高收益，激进的投资也会面临高风险。个人应该尽早规划自己的养老保障。”1月26日，复旦大学一位保险系教授指出。

　　两份报告中，都提到了要通过个人财务规划来完成退休后的养老保障。

　　老建荣表示，随着中国人口老龄化趋势的日益明显及人均寿命的不断延长，退休养老及医疗服务的需求与日俱增，现在保险产品中年金类的产品还是比较符合各种人群的需要的。

　　中德安联人寿首席执行官柏思安也称，年金产品能够同时提供生活必需的保障和持续稳定的收入，是个人补充养老的重要工具，未来必将会受到市场的青睐，保险公司也需要设计更多创新性的养老保险产品。

　　不过对于上海来说，可能更期待的还是税延型养老保险能够出台。

　　1月24日，在上海保监局举行的2011年上海保险业情况通报会上，上海保监局局长马学平表示，上海将加快推进个人税延型养老保险的试点工作，积极探索养老社区建设、个人信托型养老产品试点、职业年金试点，并力争在委托商业养老保险机构做实个人账户等方面有所突破。

　　东方证券就此发布分析报告认为，个税递延在 2011 年上海试点的可能性很大，还将有望整体提升保险行业估值。

　　“个税递延，这意味着国内的养老体系开始向美国等发达养老国家靠近，而个人也将承担起更多的养老投入，这并非强制，但是由于享有税收优惠，必然能够刺激个人来增加养老支出。”上海一家试点税延型养老险的保险公司负责人表示。

【作者：胡金华】  【出处：华夏时报】