2021-2022年高收入秘书如何理财：保障+投资

董事长秘书这一职位收入普遍较高，因此对于这类职业的人群来说，做好理财和保险规划是十分有必要的。本文将为您讲解高收入秘书这一职业应该如何理财。当然对于这一职业的人来说，做好健康保险保障也十分有必要。下文是高收入秘书的理财案例。

理财案例：

赵女士今天28岁，是上海一家公司的董事长秘书。赵女士的收入和开支情况如下：

收入：每月收入1.8万元;

存款：已有存款40万元;

开销：每月6000元;

其他：有一套住房和一辆车。

赵女士收入较高，但是暂时还没有采取任何理财手段。赵女士现在希望能够通过合理理财来提高自己的财富，同时也希望购买相关的保险来保障自己的生活。以下是保险理财专家的分析和建议。

理财分析：

赵女士收入较高，有房有车，生活非常稳定。在职业规划上，未来的发展前景也很广阔。分析赵女士的收入可以发现，赵女士月收入1.8万元，一年的收入为21.6万元。每个月花费6000元，一年为7.2万元。算下来赵女士一年的资金结余是14.4万。此外目前有40万存款。

赵女士希望能购买保险和其他理财产品来达到保障自己和财富增值的目的。因此保险理财专家给出了如下建议。

理财建议：

总的来说，如果要进行理财投资的话，在目前的银行利息较低的情况下，可将储蓄资产的60%-80%转化为有较稳定和较高收益的投资的形式。具体的理财产品可以参考保险、银行理财、证券投资等。

1、 购买保险保障

相关研究表明，董事长秘书这类白领阶层，身体状况普遍处于亚健康。针对这样的险种，理财专家建议赵女士可以先关注健康保险。所谓健康险就是针对被保险人的身体健康而提供保障的一种保险，目前市场上提供的健康险种类有很多，如侧重于医疗保障的、有侧重于重疾保障的，也有侧重于护理保障的。根据赵女士的实际收入，推荐购买平安智胜人生万能险保障计划。年缴保费6390元，缴费期初步设定为二十年。其中主险责任20万元;重大疾病提前给付15万元;意外伤害20万元;意外伤害医疗10000元;住院费用B款2份;同时附加了被保险人重疾保费豁免功能。这份计划不但可以让赵女士获得全面的保障，而且平安到老年时，帐户里还会有二十多万元可以作为养老补充。

2、 银行理财产品

目前我国银行理财的年化收益在4.5%-5.5%左右，虽然收益不算高，但是贵在稳定和安全。对于女士来说是一种不错的理财方式。至于选择什么银行，在收益率方面倒是差别不大，所以建议选择离家比较近的银行，方便处理业务。需要提醒的是，在最近一次央行降息后，未来这部分产品的收益率会有影响，将有部分的下滑，预计下滑在1%左右。

3、 证券类投资

证券类投资稳定性和安全性都比较高，安全收益家浮动收益约为8%，所以对于中小金额资金的投资者来说非常不错。这类投资计划，既能做一级市场和二级证券市场，且还能做套利等，因此跟直接投资股市相比，其安全性显得更为突出，且收益也颇高，比较适合赵女士这类白领投资人群。

4、 零散资金的管理

当然，年轻女士经常需要网购、添置衣物等，所以势必会有一笔几万元零散的资金。这笔钱如何处理呢?最简单的办法就是存入余额宝这类理财工具中，收益率在4%左右，存取方便。

以上四点是保险理财专家给赵女士的建议，做好以上四点，自我保障和财富升级上都会比较完美的实现了。