2021-2022年老年人买什么理财保险好

老年人是否有理财的需要？许多人认为步入老年后，精力和需求都在下降，因此并没有太多理财的需求。实际上，老年人理财是一个广阔的市场。随着我国人口老龄化的加剧，老年人的理财需求也在不断加大。但是受限于本身的精力和专业知识，老年人在理财上有着难以避免的缺陷。与年轻人追求高收益、高风险的理财目的不同，稳健、保值往往是老年人的理财目标。对于老年人来说，风险低的理财方式较为可取。保险网将从目前市场上已有的几种理财方式分析，选取适合老年人理财的几个方式。

一、存款和国债：

在几个主流的理财手段中，存款和国债无疑是风险最小的理财方式。存款，相信大家都不陌生，即将款项存入银行，获取一定的利息，一般来说，定存的利息要比活期储蓄高。国债又被称为“金边债券”，国家发行，比较安全；定期存款也同样是以银行信用担保的理财手段，具有极高的安全边际。这两个理财手段虽然风险虽小，但是流通性差。保险网建议，老年人可以预留6个月的流动资金以备家庭支出，这部分资金可以活期形式存在银行。

二、保险产品：

保险产品可以说是追求低风险理财用户的首选，尤其是理财保险，在风险较低的同时，还能让用户获得相对比较满意的收益。但是对于老年人来说，由于年龄的限制，在购买保险上存在一定的困难。

市场上的保险产品，主要针对50岁以下的人群设计的，超过50岁的老年人，由于理赔风险大大增加，所以保险公司一般不对这一人群生产产品。也就是说，如果要利用保险理财的话，消费者最好可以在50岁之前购买。

如果在50岁之前，消费者已经有一笔富裕的资金，且收入稳定的话，可以考虑购买理财保险，不过理财保险最好建立在养老、意外、重疾、医疗保障之上。

三、银行理财产品：

银行理财产品相对更加灵活，收益更高，风险相对较低，老年人可以选择低风险的养老理财产品。目前，银行发行的养老理财产品更灵活，多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。但目前银行发行的养老理财产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期理财的目的。

四、股票与基金：

投资股票与基金风险较高，尤其是在我国当前股市波动较大的情况下，需要慎重选择、理性投资，比较适合具有专业知识和时间精力的老年人，很多老年人将炒股作为退休生活的一部分，可以让自己退休后过得更加充实，也不会与社会脱节，但需要注意控制好投入的资金量，以免发生较大亏损时影响到自己的生活质量。

对于追求稳健投资的老年人而言，在投资的时候最好能结合上述的几个方式进行组合式投资，切记把鸡蛋放在一个篮子里。保险网提醒，老年人的投资比例最好划分为“343”，即

30%投资股票基金高风险产品，40%投资储蓄国债，其余30%用于应急储蓄。另外，“100减年龄”的原则也可以作为老年人投资理财的指导，即用(100-年龄)×100%作为风险投资的最大比例。

保险网（提供）