2021-2022年央行降息对保险影响深远 带动新一波销售热潮
2014年11月,金融机构人民币贷款和存款基准利率下调。2015年3月1日,金融机构人民币贷款和存款基准利率再次下调至2.5%。银行降息,再次唤起了普通老百姓的理财欲望。钱存进银行已经不可能保值增值,倒不如寻觅其他的理财渠道来事前财产的价值。与央行降息相反,国十条颁布后,我国保险行业销售环境得到了改善,伴随着消费者对于保险购买的热情,我国保险市场规模由2012年的全球第六位跃升至2014年的全球第三。此次央行降息,更加带动了理财类保险的销售热潮,分红险、万能险、投连险等理财类保险受到消费者的青睐。那么,对于普通老百姓来说,应该如何购买理财保险呢?保险网将详解理财保险的购买技巧。
央行降息对保险影响深远 带动新一波销售热潮
一、在投保时,应按照先保障、后投资的顺序进行投保,切忌在没有任何保障,或者保障还不十分完善的情况下,以投资回报为重点来购买保险。应当明白,保险是一种稳健型、长期性投资渠道,但不是唯一的投资渠道,更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。
二、保险费应与自己的缴费能力相匹配。保险网专家提醒,一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力,量力而行,不要因一时冲动而背上经济负担。
三、注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健,风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品,适合在证券市场处于上升趋势时进行投资,更适合长期持有。购买投连险前,投资者应该进行风险承受力水平测试,然后根据自己的风险承受能力,来构建保险理财组合。
四、了解清楚产品的保险期间。从理财配置的角度来说,保险理财产品的流动性并不强,适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金,不建议进行保险理财。
五、充分了解保险条款中关于保险责任、缴费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容,履行如实告知义务。同时,还应了解保险产品中10日犹豫期的规定,以便保障自己的权益。
此外,面对央行降息,理财保险也并不是唯一的投资理财渠道。基金、信托等理财产品也非常适合普通老百姓来购买。不过,在购买基金、信托等商品时,也需要研究购买技巧。
温馨提醒:
一、研究基金迈入时机:宏观经济趋势、大盘短期和长期走势,当然这是很难的,抓住大的概率就不错了。
二、也要研究基金的转换时机、卖出时机,长线持有有时有局限性。做到这一点也很难,本来应该是基金经理做的事情,现在有时要交给大众来做了,的确难为了投资者。要解决这个问题,一方面,基金公司要充分权衡自己利益和投资者利益的谁进谁退,到股市顶点附近时,基金公司不减仓,客户可能自己减仓了。最好基金公司能替客户把握时段的减持和增持,这样,客户就不用担心赎回,而且一般客户也很难判断出好的时机,除非有好投资顾问指导。而且,基金的适时减仓,也会使基金净值一步一个台阶地向上攀升。当然,基金公司也有难处,减仓后管理费收入会减少,而且,如果股市继续上升,减仓后就失去获利机会,会落后于其他基金(事后评说总是容易的),况且预测大盘短期的涨与跌的确也不大容易。而且,一般基金都秉持长期投资的理念,自己手里的好股票,即使短期价格跌了,从长线来看,价格还会涨回去,基金经理没有减仓也有他们自己的理由。