不适合购买投连险人群分析

　　郑先生近期打算购买一款投资连结保险，他听说在国外保险市场上，投连险是主流险种，既有保障又可投资。刚好手头刚收了一笔闲钱，可以用来投保。“但是听朋友说，投连险有风险。”郑先生想知道，他适不适合购买投资险，购买时应该怎样选择代理人。

　　什么是投连险？

　　投连险是一种集保障与投资功能于一身的新兴险种，其本质仍是保险。目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。消费者所缴保费一部分进入保障账户，给予客户寿险保障；另一部分进入投资账户，按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，通过投资账户净值增长实现收益。

　　谁不适合购买投连险？

　　首先，郑先生应该明白，购买投连险需要承受一定的风险。如果投保人的自身风险承受能力及风险偏好类型属于保守型的话，就建议审慎考虑是否购买投连险，如果购买，建议选择风险等级较低的投资账户如现金增利投资账户等低风险账户进行投资运作。

　　另外，购买投连险后，通常头几年要承担的费用较高，所以投连险更适合于长线的理财规划，长期持有保单，才有可能实现投保人利益最大化。因此，有短期资金需求的人，不宜投保，一旦退保，则会承担一定损失。另外，年纪较大的老年人，由于其风险承受能力通常较低，也不建议购买。