普通国企员工家庭可适当定投保险

　　家庭理财目标：

　　1，计划在5年内还清私人借款20万。2，保险在未来10多年里，需要交的保险费约35000元。3，最近需要支付的是个人的专升本学费，二年约7000元。4，理材的方向是购买基金。现有的基金都停止申购了。5，旅游、美容二项消费都没有列入其中，也是以后要考虑进费用的。6，孩子初中二年、高中三年、大学四年的费用、养老费用用什么方式，怎么积累还没有方向，请专家做出指导

　　理财分析：

　　1、资产负债分析崔女士家中的所有资产（包括存款、保险、基金、债券、房产等）约计110万元，其中流动性资产约为3万元，房产等固定资产的价值占家庭总资产的绝大部分；负债40万元.家庭资产的流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/1800=16.7，该比率反映出崔女士一家的流动性资产可以满足16.7个月的开支，流动性比率偏高，资金的运用效率有待进一步提高。

　　2、收入支出分析崔女士一家税后月收入5500元，支出1800元，结余3700元，家庭年终奖约为30000元，家庭月结余比率为3700/5500*100%=67.2%，结余比率较高，这一方面说明崔女士家庭控制支出和储蓄积累的能力较强，但从另外一个方面也说明其资金的利用效率不高，可以充分利用结余的资金进行投资以获取更高的收益。

　　家庭理财规划建议：

　　理财方案

　　1、现金规划：崔女士家有现金及活期存款10000元，企业债、基金和股票共计13000元，在前面的收入支出分析中知道，其家庭结余比率为67.2%，流动性比率为16.7，这说明家庭低收益资产较多。由于崔女士每月支出1800元，建议家中留存9000元左右的现金及其等价物，这就可满足资金流动性的需要。同时，为了充分预防以外现金支出的需要，建议崔女士申请一张信用卡，以便在资金短缺时刷卡消费，解决资金支出的需要。但在信用卡使用的过程中一定要注意防范风险，减少不必要的支出，维护良好的信用记录。