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保险+定投 为日后养老做好准备

减小字体 增大字体 2024-01-20 10:10:00


  我今年29岁,税后月收入约6000元,公积金1000元/月;妻子28岁,暂无工作,在家做全职太太;女儿1岁大了。

  孩子和妻子暂未购买任何保险,我无另购商业保险,夫妻俩现有一套两居室住房,市值60万元,刚刚还完成房贷,目前有银行存款3万元,没有其他固定资产和投资,暂无购车计划。每年孝敬父母费在1万元左右,其他支出5000元,每月一家三口的固定生活开销约2000元。请问如何储备孩子的教育金并实现家庭资产保值增值?

  理财师回复

  吴先生家庭这种生活模式近年在佛山日益普遍,有些妈妈暂别工作做全职妈妈,在家照顾孩子。典型特征有:丈夫为家庭经济支柱,工作收入是家庭唯一经济来源,房产是家庭最主要资产,无投资经验和风险投资。

  1. 完善风险保障。吴先生医疗保障已经较完善,但考虑到是家庭的经济支柱,建议投保低保费高保障的意外险、定期寿险和重疾险;吴太太需购买意外险、定期寿险、医疗险和重疾险;孩子投保意外险、医疗险和重疾险,保障型保险的保费控制在年收入10%以下,即8000元以内,抵御不可预测风险。也可考虑为孩子投保教育储蓄保险,在享受到保险保障的同时达到储蓄教育金的作用,例如年缴5000元左右的少儿教育险。

  2. 合理配置现有资产。(1)建立家庭应急备用金。建议将现有家庭存款3万元,留8000元作为生活备用金,可以银行存款形式储备,并申请信用卡,信用卡额度主要用于家庭应急。(2)1年内使用资金计划,可用超短债或货币基金形式储备,储备家庭备用金。

  3. 通过基金定投来储备教育金和养老金。孩子约在17年后读大学,有较充足的时间来准备孩子教育金和吴先生夫妇退休金,所以适宜通过进取的基金定投来储备。建议选择2--3只基金进行定投,可根据个人的风险承受度,来决定指数型、股票型、混合型和债券型基金的投资比例。如每月投资1500元,假定年化收益率为8%,15年后可积累约51万元。

  4. 适度进行风险投资。建议结余资金可以在专业人士指导下进行黄金、股票等投资。

  5. 其他建议。吴太太担任全职妈妈的时间不宜超过4年,因为长时间的居家生活不利于日后重返工作岗位。建议吴太太重新开始职业规划,等孩子2岁半进入幼儿园并适应以后,大约孩子3岁时,考虑自主创业或进入工作岗位。

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