兼顾养老 临界退休家庭应定投保险

　　家庭成员：

　　叶先生：53岁、销售代表、月收入4000元；

　　叶太太：49岁、医务工作者、月收入3000元；

　　儿子：正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业。

　　财务状况：

　　收入方面：

　　家庭月收入7000元，年终奖10000元，利息、股息收入1000元，家庭主要是靠夫妇俩的工资收入维持生活；

　　家庭资产：

　　活期存款110000元，股票市值80000元，自用房产市值700000元，黄金及收藏品10000元，背负商业性住房贷款180000元；

　　支出方面：

　　家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年学费生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。

　　风险承受：

　　根据问卷评估测试可以看出，客户的风险承受能力属于中等水平，客户的风险偏好属于偏低的范围。投资组合宜以保值为主，稳健投资。