专家：并非人人适合做投民

　　热销投连险拒绝"盲投"业内人士：与基金有别、并非人人适合做"投民"

　　最近几个月，与普通寿险产品市场表现平淡相比，投连险的销售堪称火爆，一些既想分享股市牛市的盛宴、又想获得相应保障的市民纷纷看中了与股市挂钩的投连险产品，以至我市几家拥有投连险产品的保险公司近几个月销量节节攀升。

　　投连险不等同于基金

　　"保险中的基金"、"基金加保险"、"买保险送基金"……这是一些投连险产品对外宣传的常用语，以至许多市民在购买投连险时将其与基金等同起来。"市民应该明确的是，投连险和基金是两种性质不同的理财产品。从本质上说，投连险是一种保险产品，而基金则是一种纯粹的投资产品。"太平人寿青岛分公司的相关人士介绍说。

　　据了解，投连险与基金在功能、投资方向、预期收益以及风险上有明显区别。首先投连险除了具有投资功能外还具有保险保障的功能，而这是基金所没有的。其次，投连险作为保险产品，它的投资范围主要是存款、债券、证券投资基金以及股票等，在投资组合上具有FOF（基金的基金）的一些属性，但其缺点在于投资多个基金会导致费用重复支出，一般最快每周才公布一次净值。而基金的投资组合则主要是以股票等较高风险收益的金融产品为主，其对应的预期收益和风险都应该要高于投连险。

　　另外，两者在产品费用支出上有所不同，投连险在投保初期要交付不低的初始费用以及各种手续费，退保时还要缴纳一定费用，而基金的费用相对便宜一些，除了有认/申购费以及赎回费外，无其他手续费。还有两者在操作灵活性上有很大区别，投资基金，无论买卖都比较方便，投资者可以根据自己的需求进行买入或卖出，而投连险则比较复杂，购买时需要与保险公司签订合同，并约定投资的期限等内容，如果提前终止合同，投资者还往往要承受一定损失，也就是说，投资者在获得保险保障的同时也在一定程度上失去了投资的灵活性。

　　"虽然投连险与基金都强调长期持有，但投连险尤为如此，由于投连险初期投资成本较高，只适合两三年以上的中长期投资，一年内的短期投资则不划算。"太平人寿这位人士表示。