购买投连险前应先检查自身保障

　　虽然去年投连险多个月份均以小幅上涨，但与大盘相比，其累计收益落后指数仍十分明显。（资料图片）

　　去年A股市场强劲反弹，与股市关联度较高的投连险帐户收益也整体上涨。据国金证券(600109)统计，除三季度外，投连险每月均以小幅上涨。其中，股票型帐户年度平均收益最高，达54.42%。不过，与大盘相比，去年各类投连险帐户年度累计收益落后指数仍十分明显。

　　投连险帐户中，股票型、混合偏股型、灵活配置型账户与股市相关性较高，去年收益也较为丰厚。国金证券对27家保险公司的150个投连账户进行统计显示，股票型账户年度平均收益为54.42%，混合偏股型账户平均收益为42.91%，灵活配置型账户平均收益为37.37%，而以债券、利率市场为主要投资方向的混合偏债型、债券型及货币型账户平均收益相对较低，分别为21.84%、2.12%和0.96%。

　　而去年全年，上证指数涨幅达79.98%。业内人士分析，尽管投连险帐户跑输大盘，但符合保险产品追求资金安全的定位，其本质仍是保险产品。

　　股票型帐户中，光大永明指数型帐户表现最好，其2009年收益率达79.80%，紧随其后的是招商信诺人寿(601628)的成长型账户和太平洋(601099)安泰人寿的指数成长型账户，收益率分别为78.07%和77.01%，收益率最低的为中英人寿的两款股票型账户，收益率分别为30.54%和34.99%。混合偏股型帐户去年最高收益达72.01%，为华泰人寿的进取型帐户，不过账户间收益差距相对较大。灵活配置型帐户中，泰康积极成长涨幅最大，为65.17%；表现最差的为华泰人寿吉年丰投连险稳健型账户，收益率仅为2.64%。

　　调查数据投连险客户多为"百万户"

　　日前，瑞泰人寿进行的一项高端客户调查显示，大多数受访者在看重投连险增值功能的同时，也很看重其保障功能。但实际购买投连险后，他们更关心投连险收益率的高低。

　　"如果过分强调短期收益，一旦收益率不理想，很可能导致不满意甚至退保。"业内人士表示，理性投资者不应被短期市场变化所左右，而应着眼于长期投资价值和个人、家庭的理财目标。

　　据调查，已经有保障型寿险的群体，最有可能购买投资型寿险。而保险专家也建议，投连险属于投资型险种，保障功能较弱，购买投连险前应首先检查自身的保障是否足够。

　　此外，收入越高，通过保险实现资产增值的意愿较强。调查显示，投连险的核心购买人群资产实力明显高于万能险，如投连险的核心购买力集中于家庭可投资资产在100万～499万元之间，而万能险核心购买力则在50万～99万元之间。保险专家也表示，投连险收益波动性较大，适合有一定经济实力的投资者购买。