专家：亲子定投开始越早越好

　　个案资料

　　高先生，36岁，公司高管，年收入税后60万元，因是外籍身份，故无公积金，无社保。公司每年出资5万元用于全家保险。在英国买的保险，可报销所有疾病，但想换掉，购买大病、身故和养老保险。妻子32岁，自由职业者，年收入税后12万左右，无公积金，无社保。由于怀孕（预计6月生），现无收入；产后重新工作，收入预计每年税后15万元。

　　儿子8岁，在外地读小学，每年学费和生活费支出需4万元。高先生父母有社会保险和退休金，每年赡养费2万元；妻子父母有社会保险，无养老保险，每年赡养费2万元。

　　家庭每月生活费1万元（包括房租），有活期存款90万元，在一个公司投资了200万元，但是短期内无法收回；每年分红约10万元。

　　财务状况分析

　　高先生的四口之家算是高收入家庭。夫妻二人正值事业上升期。家庭收入稳步增长。客户目前生息资产290万元，除去怀孕期间，太太收入保守估计为近9万元；宝宝抚育金预计为3万元，这样2010年全年家庭预计结余在55万元左右，可充分用于孩子的教育金投资。

　　社保对于职工而言，即通常所说的五险一金。具体五险：养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。一金即住房公积金。凡参加社会养老保险达到法定退休年龄，缴费年限累计15年及以上的，可享有从社会保险经办机构按月领取与社会平均工资挂钩的养老金的权利。社保的保障水平比较低，这是由它的社会保障性质所决定的。对于高先生家庭这种有较高商业保险保障的情况，社保不是必选项。

　　理财目标

　　1.合理投资使家庭资产保值及升值。

　　2.完善保险，合理分配大病、身故和养老保险。如有商业养老保险是否还有必要办理社保？