收入不高家庭养老 定投保险建专用账户

　　王小姐，25岁，在新疆做统计员，月工资2500元/月。其他家人收入2500元/月。家庭日常生活开支1120元/月。有按揭房产，贷款余额21万元，月供1650元/月。

　　理财目标：

　　1、为自己建立完备的保障计划

　　2、55岁退休时养老金的准备

　　3、如何投资，实现更多的理财收入

　　一、财务分析

　　王小姐现处于事业的发展阶段，预期收入会稳定增加。目前家庭年收入60000元，年支出32640元，年结余比率45.6%，属于较健康的结余比率（一般参考值为30%）。负债方面，目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。负债收入比率为32%，这个比率一般保持在40%比较合适，表明王小姐家庭的短期偿债能力可以得到保证。

　　总体看来，王小姐家庭属于中等水平家庭，其主要缺陷主要在于家庭保障的不足，未有现金类资产的储备以及退休养老金准备计划等。

　　二、理财规划方案

　　1、现金规划

　　收入稳定的家庭，一般准备月支出的3倍用于满足家庭短期的日常开支，建议以活期形式存入2000元，另外可购买3000元的货币基金，还可以办张信用卡，以其透支额度用于家庭的应急。