银行理财产品也搭养老热

　　随着我国进入老龄化社会，养老相关话题被催热，银行也趁此将触角伸向“养老”市场，叫卖养老概念理财产品。不过记者调查发现，无论从风险、收益和期限等几个要素看，目前市面上大部分所谓的“养老”型理财产品与日常在售产品并没有多大区别。理财专家指出，养老理财稳健至上，保本是对养老理财产品的最低要求，对流动性不要太看重，国债、长期定存和低风险的中长期银行理财产品都是不错的选择。

　　上海银行发行养老理财产品数量最多。其养老理财产品分为2个系列：“”慧财“人民币养老无忧”和“”慧财“人民币日新月溢(养老专属)”，前者为保证收益型产品，期限大多为一年，资金投向债券、债券回购等低风险资产，至今发行10多款；后者为非保本浮动收益型产品，投向债券、货币市场，收益率和风险都稍高。

　　从收益率看，上述产品并无亮点。如该行今年2月份发行的一款信托类非保本养老专属产品，6个月预期年化收益率5.30%。而统计数据显示，2月份银行发行的1899款理财产品中，期限3至6个月理财产品平均预期收益率为5.3%，6个月至1年平均预期收益率为5.9%，投资期限1年以上的理财产品平均预期收益率高达8.8%。而该行上个月发行的一款期限121天的养老产品，预期年化收益率已经降至4.35%，与同期其他保本理财产品预期收益率大体持平。

　　也有银行发行期限较长的养老理财产品。如招行的“金颐养老”系列产品期限均为1092天，以91天为一个“投资周期”，保本浮动收益，复利计息。投资者可选择在规定时间内申购赎回，或自动进入下一投资周期。

　　截至2012年9月27日，上海银行、招商银行、华夏银行等共发行29款养老理财产品。